Na czym polega oszustwo?
Proceder wyłudzania pożyczek na cudze nazwisko odbywa się najczęściej w internecie. Wynika to z tego, że coraz więcej firm pożyczkowych oferuje swoje usługi online. W celu złożenia wniosku o pożyczkę nie jest konieczna ani wizyta w placówce, ani nawet wykonanie telefonu do firmy, a jedynie rejestracja na stronie pożyczkodawcy i wypełnienie tam stosownego formularza. Oszust składa wniosek, wykorzystując dane z dowodu osobistego ofiary, z tym że kwota z tytułu pożyczki trafia do przestępcy. Po otrzymaniu pieniędzy oszust oczywiście nie spłaca rat, co w konsekwencji prowadzi do uruchomienia przez firmę pożyczkową procedury windykacyjnej. Niestety windykacja prowadzona jest przeciwko osobie, której dane widnieją w umowie pożyczkowej. Ofiary przestępstwa zmuszane są więc do spłaty zobowiązania, którego nigdy nie zaciągnęły! Co gorsza, na te same dane przestępcy potrafią zaciągnąć nawet kilkanaście pożyczek i kredytów, wpędzając tym samym ofiarę w poważne kłopoty. Aby przeciwdziałać takim oszustwom firmy pożyczkowe, podobnie jak banki, stosują procedury weryfikacyjne danych klientów. Niestety na takie zabezpieczenia przestępcy także znaleźli sposób.
Jak pożyczkodawcy weryfikują dane klientów?
Rejestrując się na stronie internetowej pożyczkodawcy, zwykle podaje się swoje dane z dowodu osobistego oraz numer swojego rachunku bankowego, na który ma być przelana kwota pożyczki. W celu potwierdzenia, że rejestrująca się osoba jest tą, za którą się podaje, firmy pożyczkowe stosują prosty sposób weryfikacji. Otóż wymagają od klienta przelania na ich rachunek symbolicznej kwoty ze swojego konta bankowego. Jak wiadomo, do realizacji takiego przelewu potrzebny jest dostęp do rachunku w postaci loginu i hasła, a często również specjalny kod potwierdzający dyspozycję operacji bankowej. Z założenia więc domniemywa się, że wyłącznie właściciel rachunku może z niego korzystać. Ten sposób weryfikacji potwierdza więc, że pożyczka trafi do osoby o nią wnioskującej. Innym sposobem na potwierdzenie tożsamości klienta jest przesłanie kurierem na jego adres umowy pożyczki. Przed podpisaniem dokumentów kurier zobowiązany jest do sprawdzenia dowodu tożsamości pożyczkobiorcy. Ta procedura jest coraz rzadziej stosowana, ponieważ dzięki przepisom o umowach zawieranych na odległość (zgodnie z Ustawą z dnia 30.05.2014 r. o prawach konsumenta), umowa pożyczki konsumenckiej może być zawarta za pośrednictwem internetu, dzięki czemu cała procedura przyznawania pożyczki jest szybsza i tańsza.
Do zaciągnięcia pożyczki przez internet na cudze nazwisko, przestępcy potrzebują nie tylko danych z dowodu osobistego, ale również dokument tożsamości ofiary lub/i założone na jego nazwisko konto w banku.
Przestępcy są w stanie założyć konto w banku na cudze nazwisko!
Założenie rachunku w banku na cudze nazwisko jest możliwe ze względu na coraz większą liczbę ofert tzw. kont internetowych. Procedura otwarcia rachunku bankowego online wygląda niemal identycznie jak procedura złożenia wniosku o internetową chwilówkę w firmie pożyczkowej. Należy więc najpierw wypełnić wniosek na stronie internetowej banku, podając swoje dane z dowodu osobistego. Konto otwierane jest po weryfikacji danych klienta podczas wizyty kuriera z umową lub poprzez... przelew weryfikacyjny, jeśli klient posiada inny rachunek w banku (zazwyczaj posiada). Nawet jeśli przestępca dysponuje oryginalnym dowodem tożsamości ofiary, wizyta kuriera jest bardzo ryzykowna ze względu na oczywisty brak podobieństwa oszusta do osoby widniejącej na zdjęciu w dokumencie. Dlatego też dużo częściej do założenia rachunku bankowego na cudze nazwisko wykorzystuje się naiwność osób, których tożsamość się kradnie. Jedną z metod jest fikcyjna rekrutacja pracowników przez internet. Oszust umieszcza ogłoszenie o pracy, wskazując adres mailowy do przesyłania aplikacji. Po wysłaniu CV kandydat proszony jest o przesłanie dodatkowo skanu swojego dowodu osobistego oraz wykonanie przelewu w niewielkiej kwocie w celach weryfikacyjnych. Ponieważ przelewy weryfikacyjne są powszechnie stosowane przez instytucje finansowe, wielu kandydatów nie widzi w tym nic podejrzanego. Niestety ich przelew wędruje na rachunek otwierany w tym samym momencie na ich nazwisko, służący potem przestępcy do zaciągania pożyczek i kredytów.
Jak nie dać się oszukać?
Choć proceder wyłudzania pożyczek na cudze nazwisko wydaje się skomplikowany, to jednak ze względu na dużą opłacalność, przestępcy podejmują się tego wysiłku. Tym bardziej że wiele osób poprzez swoją niefrasobliwość nieświadomie im w tym pomaga. Niefrasobliwość ta polega zwykle na niepilnowaniu swoich dokumentów tożsamości oraz lekkomyślnego podawania danych osobowych nieznanym osobom lub niesprawdzonym firmom.
Aby nie paść ofiarą oszustów, należy przestrzegać kilku prostych zasad:
Korzystanie ze znanych firm pożyczkowych
Do firm oferujących bezpieczne pożyczki przez internet należą m.in. Wonga, Vivus, szybkie pożyczki Szybka Gotówka, Pożyczkomat itp. Stosują one zaawansowane zabezpieczenia połączeń internetowych i gwarantują ochronę danych przekazywanych przez klientów.
Trzymać w bezpiecznym miejscu swoje dokumenty
Czasami warto je nawet zostawić w domu, niż narażać się na ich utratę. Szczególnie należy uważać, będąc w miejscach zatłoczonych, takich jak autobus, centrum handlowe czy miejski bazar, gdzie grasuje najwięcej kieszonkowców łasych na cudze pieniądze i dokumenty.
Natychmiast zgłosić fakt utraty dokumentu tożsamości do banku i na policję
Poinformowanie jakiegokolwiek banku o utracie dowodu osobistego poskutkuje jego zastrzeżeniem w Systemie Dokumentów Zastrzeżonych, do którego należą wszystkie banki działające w Polsce. Dzięki temu oszust nie będzie mógł założyć rachunku na dane ze skradzionego dowodu! Zgłoszenie na policję ułatwia potem dochodzenie swoich praw w sądzie w przypadku wykorzystania skradzionego dokumentu do zaciągniecia pożyczki.
Unikać podawania swoich danych z dowodu osobistego i przesyłania jego skanu
Dotyczy to sytuacji, gdy podawanie takich danych wydaje się nieuzasadnione lub podejrzane (jak w przypadku opisanej wyżej fałszywej rekrutacji).
Uruchomienie alertów BIK
Usługa świadczona jest przez Biuro Informacji Kredytowej i polega na wysyłaniu do klienta SMS-ów w każdym przypadku, gdy w banku lub firmie pożyczkowej korzystającej z BIK zostaje złożony wniosek o kredyt lub pożyczkę na nazwisko klienta.
Komentarze (0)
Dodaj swój komentarz